Como Funciona o Seguro de Carro por Quilometragem

Publicado em 29 de agosto de 202529 de agosto de 2025 por Isabela

O cenário automotivo em 2025 está em constante evolução, e com ele, as opções de seguro veicular se adaptam às novas realidades de uso. Uma modalidade que tem ganhado destaque e despertado grande interesse é o seguro por quilometragem, também conhecido como “pay per use” (pague pelo uso) ou “pay as you drive” (pague conforme você dirige).

Longe dos modelos tradicionais, onde o valor da apólice é fixo, independentemente da distância percorrida, essa alternativa promete maior flexibilidade e, para muitos, uma economia significativa, ao ajustar o custo conforme o uso real do veículo. Para motoristas que trabalham em home office, utilizam transporte público na maior parte do tempo, ou possuem um carro secundário para uso esporádico, a ideia de pagar menos por dirigir menos parece um ajuste perfeito às suas necessidades.

Este artigo irá desvendar o funcionamento do seguro por quilometragem, ajudando você a determinar se essa é a opção ideal para proteger seu veículo sem pesar no seu bolso.

O que é o seguro por quilometragem?

O seguro de carro por quilometragem é uma modalidade de seguro automotivo que se diferencia fundamentalmente dos seguros convencionais pela forma como o prêmio (valor pago pelo segurado) é calculado. Em vez de um valor fixo anual ou mensal baseado em fatores como modelo do carro, perfil do motorista e região de circulação, o seguro por quilometragem baseia parte do seu custo na quantidade de quilômetros que o veículo efetivamente percorre em um determinado período.

Essa abordagem reflete uma tendência crescente no mercado de seguros, que busca personalizar os produtos e torná-los mais justos e adequados ao perfil de risco de cada cliente. Para quem utiliza o carro esporadicamente, essa modalidade é particularmente atraente, pois permite que o motorista pague apenas pelo uso real do veículo.

A premissa é simples: quanto menos você dirige, menos você paga. Isso contraria a lógica dos seguros tradicionais, que não fazem distinção entre um motorista que roda 5.000 km por ano e outro que roda 30.000 km, cobrando muitas vezes o mesmo valor de cobertura para riscos que são, na prática, bem diferentes.

Como funciona o cálculo do seguro por quilometragem?

O cálculo do custo no seguro por quilometragem é um dos pontos chave que o distingue das apólices tradicionais. Ele é geralmente composto por duas parcelas distintas, que se complementam para formar o valor total a ser pago pelo segurado. Essa estrutura busca equilibrar a cobertura básica com a flexibilidade do uso.

A composição do custo geralmente segue este modelo:

Parcela fixa mensal: Este é um valor base, uma espécie de “assinatura” que garante que a cobertura do seguro esteja sempre ativa, independentemente de o veículo ser utilizado ou não durante o mês. Essa parcela cobre os riscos inerentes à posse do veículo, como roubo, furto ou danos por eventos naturais, mesmo que ele esteja parado na garagem.
Parcela variável: Esta é a parte que reflete o “pague pelo uso”. O valor é calculado com base na quantidade exata de quilômetros rodados no período (geralmente mensal). Cada seguradora define um custo por quilômetro rodado, que é multiplicado pela distância percorrida.

Para ilustrar, considere o seguinte exemplo: Se a parcela fixa mensal é de R$ 50,00 e o custo por quilômetro rodado é de R$ 0,20.

Se o motorista rodar 200 km no mês: R$ 50 (fixa) + (200 km * R$ 0,20) = R$ 50 + R$ 40 = R$ 90,00.
Se o motorista rodar 400 km no mês: R$ 50 (fixa) + (400 km * R$ 0,20) = R$ 50 + R$ 80 = R$ 130,00.
Se o motorista rodar 800 km no mês: R$ 50 (fixa) + (800 km * R$ 0,20) = R$ 50 + R$ 160 = R$ 210,00.

Esse modelo oferece uma transparência que permite ao segurado ter maior controle sobre seus gastos, sabendo que o valor final estará diretamente ligado ao seu padrão de uso. (Fonte: coteagora.com)

Como a quilometragem é monitorada?

Para que o seguro por quilometragem funcione de forma justa e precisa, as seguradoras precisam de métodos confiáveis para monitorar a distância percorrida pelos veículos. A tecnologia desempenha um papel crucial nesse processo, garantindo a transparência e a acuracidade dos dados utilizados no cálculo da parcela variável.

As principais formas de monitoramento incluem:

Dispositivos de rastreamento (telemetria): Este é um dos métodos mais comuns. A seguradora instala um pequeno aparelho no veículo, geralmente na porta OBD (On-Board Diagnostics) ou em outro local discreto. Este dispositivo utiliza GPS e outras tecnologias para registrar com precisão a quilometragem percorrida, além de poder coletar dados sobre o estilo de direção (acelerações bruscas, frenagens). Os dados são transmitidos diretamente para a seguradora, de forma automatizada e segura.
Aplicativos móveis com GPS: Algumas seguradoras utilizam aplicativos de smartphone que, com a permissão do usuário, acessam a função de GPS do aparelho. O aplicativo monitora os deslocamentos do veículo em tempo real ou registra as viagens iniciadas pelo motorista, calculando a distância percorrida. Este método é menos invasivo, mas exige que o motorista tenha o smartphone consigo e com o aplicativo ativo durante as viagens.
Leituras periódicas do odômetro: Um método mais simples e menos tecnológico envolve a própria colaboração do motorista. Periodicamente (por exemplo, mensalmente ou a cada três meses), o segurado é solicitado a enviar fotos do ododômetro do veículo através do aplicativo da seguradora. A comparação entre as leituras permite calcular a quilometragem rodada no período. Este método é mais propenso a erros ou fraudes, mas é utilizado por algumas empresas pela sua simplicidade.

A escolha do método de monitoramento pode variar entre as seguradoras e até mesmo entre os planos oferecidos. É fundamental que o segurado compreenda e se sinta confortável com o método utilizado, garantindo a transparência na cobrança. (Fonte: youse.com.br)

Vantagens do seguro por quilometragem

A modalidade de seguro por quilometragem oferece uma série de benefícios que a tornam uma alternativa atraente para um grupo específico de motoristas. As vantagens se concentram principalmente na economia e na personalização da experiência do seguro.

Entre os principais pontos positivos, destacam-se:

Economia para motoristas de baixa quilometragem: Este é o benefício mais evidente. Quem utiliza o carro esporadicamente, seja para deslocamentos curtos ou apenas aos fins de semana, pode obter uma redução significativa nos custos do seguro em comparação com as apólices tradicionais. A economia pode chegar a até 50% em alguns casos, tornando o seguro mais justo para quem de fato dirige menos.
Pagamento proporcional ao uso: A lógica “pague pelo que usa” é o cerne dessa modalidade. O valor pago reflete diretamente o risco real que a seguradora assume com base na exposição do veículo ao trânsito. Isso proporciona uma sensação de justiça e controle financeiro para o segurado.
Flexibilidade: O seguro por quilometragem se adapta ao estilo de vida do motorista. É ideal para quem trabalha em home office, possui veículos secundários, ou utiliza predominantemente transporte público, ajustando-se às variações de uso do carro sem penalizar o segurado com custos fixos elevados.
Monitoramento transparente: O uso de tecnologia (dispositivos ou aplicativos) para monitorar a quilometragem permite que o motorista acompanhe facilmente seus deslocamentos e os custos associados. Muitas seguradoras oferecem plataformas digitais onde o segurado pode consultar sua quilometragem acumulada e a previsão de despesa.
Incentivo à condução consciente: Embora nem todos os planos monitorem o estilo de direção, a consciência da quilometragem pode incentivar o motorista a planejar melhor seus deslocamentos, otimizando rotas e, consequentemente, contribuindo para uma condução mais eficiente e sustentável.

Essas vantagens fazem do seguro por quilometragem uma opção inovadora e benéfica para o público-alvo a que se destina, promovendo uma relação mais direta entre o uso do carro e o custo do seguro.

Desvantagens do seguro por quilometragem

Apesar dos atrativos, o seguro por quilometragem não é a solução ideal para todos e apresenta algumas desvantagens que devem ser consideradas antes da contratação. É fundamental analisar se os pontos negativos impactam o seu perfil de uso e suas expectativas.

As principais desvantagens são:

Não compensa para quem dirige muito: Motoristas que percorrem longas distâncias regularmente, seja por trabalho ou lazer, podem acabar pagando mais do que em um seguro tradicional. A parcela variável, somada à fixa, pode superar o valor de uma apólice convencional para um perfil de alta quilometragem.
Monitoramento constante e privacidade: Alguns motoristas podem se sentir desconfortáveis com a ideia de ter seus deslocamentos continuamente rastreados por dispositivos ou aplicativos. Questões de privacidade e coleta de dados podem ser um fator impeditivo para parte dos usuários.
Limitações em coberturas específicas: Embora a maioria das seguradoras ofereça coberturas completas (roubo, furto, colisão, terceiros), alguns planos de seguro por quilometragem podem ter pacotes mais básicos ou menos opções de personalização de coberturas adicionais, como carro reserva ilimitado ou cobertura para vidros.
Risco de sobrecarga financeira por mudança de rotina: Uma mudança inesperada na rotina (novo emprego com deslocamento diário, mudança de residência para um local mais distante) que aumente drasticamente a quilometragem pode resultar em um aumento súbito e significativo no custo mensal do seguro, pegando o segurado de surpresa.
Dependência da tecnologia: Falhas nos dispositivos de monitoramento (problemas de conexão, bateria do smartphone descarregada) ou nos aplicativos podem afetar a precisão da contagem da quilometragem e, consequentemente, a precisão da cobrança, gerando transtornos e a necessidade de contato com a seguradora para resolução.

Ponderar esses pontos é essencial para fazer uma escolha informada e evitar frustrações futuras. O que é uma vantagem para um perfil pode ser uma desvantagem para outro.

Quem deve considerar o seguro por quilometragem?

O seguro por quilometragem é uma modalidade altamente segmentada, cujos benefícios são maximizados para um perfil específico de motorista. Para saber se essa opção é a mais vantajosa para você, é preciso analisar seus hábitos de condução e a frequência de uso do seu veículo.

Esta modalidade é mais vantajosa para:

Motoristas que trabalham de casa (home office): Quem não precisa se deslocar diariamente para o trabalho e utiliza o carro apenas para atividades essenciais, compras ou lazer em curtas distâncias.
Usuários de transporte público: Pessoas que utilizam predominantemente metrô, ônibus, trem ou aplicativos de transporte para suas rotinas diárias e usam o carro apenas aos finais de semana ou esporadicamente para viagens.
Proprietários de veículos secundários: Famílias que possuem mais de um carro e um deles é utilizado com muito pouca frequência, servindo como um “carro de apoio” ou para situações específicas.
Estudantes ou idosos: Aqueles que possuem uma rotina mais fixa e limitada, com menor necessidade de grandes deslocamentos de carro no dia a dia.
Pessoas que buscam economia e controle: Motoristas que têm um orçamento mais restrito ou que desejam ter um controle mais granular sobre seus gastos com o carro, ajustando o seguro ao uso real.

Em essência, se você faz parte do grupo de motoristas que rodam pouco, o seguro por quilometragem surge como uma alternativa interessante e economicamente vantajosa. O ponto de corte de quilometragem que torna a modalidade mais econômica varia entre seguradoras, mas geralmente se situa abaixo de 500-800 km por mês.

Tipos de Cobertura e Flexibilidade no Seguro por Quilometragem

Embora o principal diferencial do seguro por quilometragem esteja na forma de cálculo do prêmio, é importante ressaltar que essa modalidade oferece, na maioria dos casos, as mesmas coberturas essenciais e adicionais que um seguro tradicional. A flexibilidade não se restringe apenas ao pagamento, mas também à adaptabilidade da apólice às necessidades do segurado.

A tabela a seguir detalha as coberturas comuns e a flexibilidade que pode ser encontrada:

Tipo de Cobertura/Característica	Descrição	Flexibilidade no Seguro por Quilometragem
Cobertura Compreensiva	Colisão, roubo, furto, incêndio e danos por fenômenos naturais.	Geralmente incluída na parcela fixa, garantindo proteção total ao veículo.
Danos a Terceiros (RCF-V)	Responsabilidade Civil Facultativa de Veículos: danos materiais e corporais a outras pessoas/veículos.	Essencial e disponível, com diferentes limites de indenização para escolha do segurado.
Assistência 24h	Guincho, socorro mecânico, pane seca, troca de pneus, chaveiro.	Ampla oferta de serviços, personalizáveis em diferentes pacotes.
Carro Reserva	Disponibilização de veículo substituto em caso de sinistro.	Opções de diárias limitadas ou ilimitadas, dependendo do plano escolhido.
Cobertura de Vidros	Reparo ou troca de para-brisas, vidros laterais e traseiros, faróis e lanternas.	Disponível como cobertura adicional, com franquia específica.
Ajuste da Franquia	Valor de responsabilidade do segurado em caso de sinistro.	Opções de franquia reduzida, normal ou majorada, impactando o valor da parcela fixa.
Personalização	Capacidade de escolher e combinar coberturas de acordo com a necessidade.	Alta flexibilidade para adaptar a apólice ao uso real e ao perfil de risco individual.

Essa tabela demonstra que, embora o foco seja na quilometragem, o segurado não precisa abrir mão de uma proteção completa e personalizável. A negociação das coberturas e franquias continua sendo um fator importante para moldar o custo total do seguro.

Como contratar um seguro por quilometragem?

A contratação de um seguro por quilometragem é um processo relativamente simples, mas que exige atenção a alguns detalhes para garantir que você escolha a melhor opção para seu perfil. Com o crescente interesse nessa modalidade, diversas seguradoras já oferecem essa alternativa no mercado brasileiro.

Para contratar, siga os seguintes passos:

Pesquise seguradoras e compare propostas: O primeiro passo é identificar quais empresas oferecem o seguro por quilometragem. Utilize comparadores online ou entre em contato diretamente com as seguradoras para solicitar cotações. Não se atenha apenas ao preço; compare as coberturas, os serviços oferecidos e, principalmente, o método de monitoramento da quilometragem e o custo por quilômetro rodado.
Verifique a compatibilidade tecnológica: Se a seguradora utiliza dispositivos de rastreamento, certifique-se de que seu veículo é compatível com a instalação. Se for por aplicativo, verifique os requisitos do smartphone e a facilidade de uso da interface.
Forneça as informações necessárias: Como em qualquer seguro, você precisará fornecer seus dados pessoais (RG, CPF, CNH), informações do veículo (marca, modelo, ano, placa, chassi), e detalhes sobre o uso (onde o veículo pernoita, garagem, etc.).
Instalação do dispositivo (se aplicável): Caso a opção escolhida exija a instalação de um dispositivo de telemetria, agende a instalação com a seguradora ou com uma empresa parceira. O processo costuma ser rápido e não invasivo.
Acompanhe a apólice e o uso: Após a contratação, utilize o aplicativo ou plataforma digital fornecida pela seguradora para monitorar sua quilometragem, verificar os custos mensais e ter acesso à sua apólice e demais informações. Mantenha os dados atualizados para evitar surpresas na cobrança.

A transparência na comunicação entre seguradora e segurado é crucial nessa modalidade, pois o custo final varia com o uso.

Seguradoras que oferecem o seguro por quilometragem no Brasil

O mercado brasileiro de seguros tem acompanhado a tendência global, e diversas seguradoras já oferecem a modalidade de seguro por quilometragem, adaptando-a às particularidades do consumidor local. A concorrência nesse segmento tende a aumentar, o que é benéfico para os motoristas.

Algumas das seguradoras que disponibilizam essa modalidade no Brasil, em 2025, incluem:

Youse: Conhecida por sua plataforma 100% digital e flexível, a Youse foi uma das pioneiras no Brasil a oferecer planos com pagamento por quilômetro rodado. Utilizam aplicativos para monitoramento e permitem que o segurado personalize as coberturas.
inSafe: Outra seguradora com foco em soluções digitais e personalizadas, a inSafe disponibiliza seguros com cobrança baseada na quilometragem, com opções de cobertura flexíveis e um processo de contratação simplificado.
Porto Seguro Auto Pay Per Use: A Porto Seguro, uma das maiores seguradoras do país, também entrou nesse mercado com o plano “Auto Pay Per Use”. Ele combina uma mensalidade fixa com a cobrança por quilômetro rodado, oferecendo a solidez e a rede de serviços de uma seguradora tradicional com a flexibilidade do “pague pelo uso”.
Outras em Expansão: Outras grandes seguradoras e insurtechs estão constantemente avaliando e lançando produtos similares, indicando que a oferta de seguros por quilometragem deve se expandir ainda mais nos próximos anos, oferecendo mais opções aos consumidores.

É sempre recomendável pesquisar as condições específicas de cada uma, pois a forma de cálculo, os métodos de monitoramento e as coberturas podem variar bastante entre as empresas. A pesquisa e a comparação são suas melhores ferramentas para encontrar o seguro ideal.

Conclusão: O Seguro do Futuro para o Perfil Certo

O seguro por quilometragem representa uma evolução natural no mercado de seguros automotivos, alinhando-se às mudanças nos hábitos de mobilidade e buscando uma precificação mais justa e transparente. Em 2025, ele se consolida como uma alternativa viável e, em muitos casos, economicamente vantajosa para motoristas com baixo volume de quilometragem percorrida. A promessa de pagar apenas pelo uso real do veículo ressoa com a busca por maior controle financeiro e personalização dos serviços.

No entanto, a decisão de optar por essa modalidade requer uma análise cuidadosa do seu perfil de uso. Motoristas que rodam pouco encontrarão nele uma fonte de economia e flexibilidade, enquanto aqueles que utilizam o carro intensivamente podem descobrir que o modelo tradicional ainda é mais benéfico. As desvantagens, como o monitoramento constante e a possível complexidade da tecnologia para alguns, são pontos que devem ser ponderados individualmente.

Em última análise, o seguro por quilometragem não é apenas um produto financeiro, mas uma ferramenta que reflete a capacidade da tecnologia de moldar serviços personalizados. Ao escolher, considere não apenas o custo imediato, mas o valor agregado em termos de justiça na cobrança, transparência no uso e a adequação ao seu estilo de vida. Com uma pesquisa aprofundada e a comparação entre as diferentes ofertas do mercado, você poderá encontrar a proteção ideal para seu veículo, garantindo segurança e economia na sua jornada.